国网租赁构建风控矩阵提升融资租赁业务风险管控质效

融资租赁项目金额大、期限长、环节多，风控要求是否能执行到位直接影响项目全周期风险管控质效。年初以来，国网国际融资租赁有限公司深入落实国家电网有限公司风控矩阵建设要求，持续完善覆盖融资租赁项目全生命周期的风险管控模式，把风控要求嵌入流程、落实到岗位、固化进系统，不断提升风险管控能力。

国网租赁作为融资租赁业务典设矩阵牵头设计单位，立足“融资+融物”业务属性，以风险全面识别、措施精准落地、管理规范闭环为重点，系统梳理项目管控全过程和租赁物管理关键环节，修订完善项目管理、项目风控等相关制度，建立融资租赁业务风控矩阵。该公司设置项目全周期关键控制节点19个，匹配控制措施51项，并将责任落实到单位、部门、岗位3个层级，形成“业务运行—风险管控—监督评价—迭代优化”的闭环管理模式。

风控矩阵建设的关键在于把风控要求转化为业务人员可执行、管理人员可检查的具体动作。以落实项目审批要求为例，国网租赁将审批决议中的前置条件、合同特别约定和租后关注事项，分别形成签约放款前落实事项清单、合同要点清单、租后管理事项清单，并将这些清单嵌入业务办理流程。若前置条件未落实、关键事项未核验，后续流程便无法推进。由此，风控要求得以逐项分解、逐项落实。

此外，国网租赁以核心业务管理系统和“租赁大脑”风控平台为载体，将风控要求转化为可执行、可校验的系统规则。国网租赁开发核心业务管理系统，贯通项目租前、租中、租后全过程，将风控要点、控制措施和岗位职责嵌入业务流程，解决数据不通、流程不畅等问题。目前，国网租赁已将风控要求转化为30余项标准化流程，嵌入项目储备、立项、尽调、可研、审查、审批、签约、放款、租后管理、资产分类10个关键环节。

在金融业务清单校验、尽调可研清单式管理等重点场景中，核心业务管理系统可及时提示、拦截异常信息，支撑国网租赁实现线上闭环管控。

8月初，国网租赁业务团队推进一项光伏电站融资租赁项目，将潜在承租人信息录入核心业务管理系统后，系统提示该企业涉及合规监管处罚。业务团队据此开展核实和审慎评估，最终终止该项目。

融资租赁项目存续期往往长达数年，风险控制不能止于审批和放款。为此，国网租赁以风控矩阵为指引，以风险闭环管控为目标，应用人工智能技术建设“租赁大脑”风控平台。该平台整合财务报表、租后检查报告等内部数据，接入相关外部信息，建立经营效率、合规司法、关联舆情3大类12个维度共200余项标准化监测预警指标，支撑实现“风险识别—核实—研判—处置”的闭环管控。

7月初至今，“租赁大脑”风控平台已对近300家市场化存量客户开展动态监测，累计推送监测信息612条，识别出3个项目经营异常。针对“租赁大脑”风控平台提示的异常项目，业务人员和风险人员按照既定流程逐项核实、研判，并结合实际增加针对性风险管控措施，推动租后管理由定期检查向“持续监测+重点核查”转变，实现风险信息早发现、早处置。